토스뱅크 4분기 주담대 출시 준비…인터넷은행 3사 경쟁, 가계대출 총량이 변수

토스뱅크가 올해 4분기 주택담보대출 출시를 목표로 상품을 준비하면서 인터넷전문은행 3사가 모두 주담대 시장에서 경쟁하게 되지만, 가계대출 총량 규제가 실제 공급 규모를 좌우할 변수로 꼽힌다. 카카오뱅크는 2022년 2월 주담대를 출시했고 케이뱅크도 아파트담보대출을 취급하고 있어, 2021년 출범한 토스뱅크가 마지막으로 합류하는 셈이며 구체적인 출시일은 아직 확정되지 않았다. 토스뱅크는 그동안 신용대출을 중심으로 여신을 키웠고 전월세보증금대출 같은 보증부 대출은 취급했지만 주택을 직접 담보로 잡는 상품은 없었다.

금융당국이 가계대출 총량을 관리하기 때문에 주담대를 새로 내놓아도 별도 한도가 부여되지 않고, 올해 배정받은 총량 안에서 신용대출과 보증부 대출, 주담대의 물량을 나눠야 한다. 토스뱅크의 예대율은 약 60% 수준으로 예금 대비 대출 운용 비중이 낮아 자체 여력은 있지만, 총량 규제 탓에 이를 주담대 영업에 온전히 활용하기는 어렵다. 주담대 공급을 늘릴수록 다른 가계대출 상품에 배정할 여력이 줄어드는 구조여서 초기에 얼마나 물량을 확보하느냐가 관건이다. 금융권에서는 가계대출 총량 관리의 방향성을 두고 규제가 더 예측 가능하고 일관되게 운영돼야 한다는 목소리가 나온다.